Вклады под 20%: как казахстанцы зарабатывают на тенге и где прячутся скрытые условия
Жители страны массово переводят сбережения в национальную валюту из-за доходности до 20% годовых, но высокая прибыль требует строгого соблюдения условий по досрочному снятию денег.
- Объём вкладов населения достиг 28 трлн тенге, главный тренд – тенговые депозиты со ставками до 20% годовых
- Валютные вклады сокращаются, уровень долларизации упал до 20,9%
- Срочные депозиты за год выросли в 12 раз, но при досрочном снятии ставка падает почти до нуля
- Гарантия КФГД: до 20 млн тенге – для сберегательных вкладов, до 10 млн – для остальных
Рынок депозитов в Казахстане бьет рекорды: общая сумма вкладов населения достигла 28 триллионов тенге. Главным трендом стали тенговые депозиты, ставки по которым в некоторых банках вплотную приблизились к 20 процентам годовых. Казахстанцы активно переводят сбережения в национальную валюту и выбирают фиксированные сроки, чтобы получить максимальную выгоду. В Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД) рассказали, с чем связан этот бум и на что нужно смотреть при открытии счета.
Почему растет интерес к тенговым вкладам
В КФГД всплеск интереса к тенговым вкладам связывают с высокой доходностью, замедлением инфляции и укреплением курса тенге.
«Тенговые депозиты стали не только способом защитить деньги от инфляции, но и источником реального заработка», – отмечается в обзоре фонда.
Статистика подтверждает этот тренд. За первый квартал объем тенговых вкладов увеличился на 1 процент, прибавив около 200 миллиардов тенге. За год прирост оказался еще внушительнее – 22,3 процента, что эквивалентно почти 4 триллионам тенге.
Что происходит с валютными счетами
С валютными счетами обратная ситуация: в тенговом эквиваленте они сократились на 4,7 процента. Однако аналитики фонда успокаивают: массового оттока денег нет, а показатель снизился из-за изменения курса валют. В долларовом выражении падение составило скромные 0,5 процента.
В итоге уровень долларизации депозитов упал до 20,9 процента. Разница очевидна, если вспомнить 2015 год, когда доля валютных вкладов достигала почти 80 процентов.
Сколько можно заработать на срочных депозитах
Параллельно стремительно растут срочные депозиты. За квартал их объем увеличился практически вдвое, а за год взлетел более чем в 12 раз. Люди все чаще замораживают деньги на фиксированный срок ради повышенного дохода.
Сейчас максимальные ставки по краткосрочным депозитам на срок от одного до шести месяцев доходят почти до 20 процентов годовых. По несрочным вкладам средняя доходность держится на уровне 15 процентов.
Несмотря на традиционный для начала года сезонный отток средств, депозитный рынок демонстрирует стабильность. При этом основу финансовой базы банков до сих пор формируют массовые вкладчики, а доля среднего сегмента увеличивается медленно.
В чем подвох высоких процентов
Высокие проценты на баннерах привлекают внимание, но КФГД призывает к осторожности. Реклама депозитов под 18–20 процентов годовых часто умалчивает о важных деталях, а ведь такие вклады могут сильно отличаться правилами досрочного снятия денег.
В Казахстане действуют три вида вкладов: срочные, сберегательные и несрочные. Выбранный тип напрямую определяет, сможете ли вы забрать деньги раньше времени, сколько дней займет этот процесс и потеряете ли вы накопленные проценты.
По условиям срочных депозитов при досрочном снятии ставка обычно падает практически до нуля, а банк имеет право возвращать деньги в течение семи дней.
Каковы риски сберегательных вкладов
На сберегательных вкладах правила еще жестче: частично снимать деньги нельзя, а при досрочном закрытии вознаграждение не превысит 0,1 процента. Кроме того, ждать возврата всей суммы придется не менее 30 дней.
С другой стороны, именно для сберегательных вкладов предусмотрена повышенная гарантия КФГД – до 20 миллионов тенге в одном банке. Для остальных видов депозитов в тенге максимальный лимит возмещения составляет 10 миллионов тенге.
Эксперты советуют перед подписанием договора оценивать не только процентную ставку, но и правила досрочного закрытия счета, срок договора и размер госгарантии.
Пока самыми востребованными в Казахстане остаются несрочные вклады, на которые приходится около трети всех денег населения. При этом срочные тенговые депозиты догоняют их высокими темпами: за год их объем увеличился почти в 10 раз. Чуть ранее КФГД уже публиковал список самых выгодных депозитов для казахстанцев по данным на апрель текущего года.