Ипотека под 1%: как взять жилье в Казахстане с минимальной переплатой

Банки Казахстана предлагают стандартную ипотеку под 20% годовых, но при этом на рынке встречаются предложения со ставкой 5, 3 и даже 1%. Давайте выясним, насколько реально сэкономить на таких условиях.

В подборку не вошли госпрограммы вроде «Наурыз» или «7-20-25». У них свои правила: нужно быть без жилья, работать в определенной сфере или подходить под другие льготные категории. Мы же рассмотрим варианты, доступные любому человеку с официальным доходом и накоплениями.

Лидеры по низкой ставке:

• Ипотека от застройщиков (от 1%).
• Программа «50/50» от Отбасы банка (от 3.5%).
• Ипотека под заклад денег (от 5%).

1. Ипотека от застройщиков

Здесь самые низкие ставки на рынке. Банки работают в связке с конкретными строительными компаниями и кредитуют покупку жилья именно в их жилых комплексах.

Вы можете оформить квартиру в почти беспроцентную рассрочку. Условие – внести сразу от 70% стоимости и погасить остаток за год. Если же первоначальный взнос меньше, а срок кредита больше – ставка вырастет до 20% годовых.

Партнерские программы есть почти в каждом банке второго уровня. Обычно условия такие:

• 1. Ставка: от 1 до 18.5%, ГЭСВ: 1.3–20%.

• 2. Срок: до 20 лет.

• 3. Первоначальный взнос: от 20%.

Помните: низкая ставка часто компенсируется завышенной стоимостью самой квартиры. Жилье по партнерской программе может стоить дороже рыночного.

Что нужно учитывать:

1. • Низкая ставка работает при большом первоначальном взносе.

2. • Можно купить квартиру на этапе строительства.

3. • Оформление проходит быстро, часто прямо в офисе продаж.

4. • Выбор ограничен: кредитуют только партнерские ЖК, иногда только определенные форматы квартир (однушки часто исключают).

5. • При небольшом взносе и длинном сроке переплата приближается к обычной коммерческой ипотеке.

Этот вариант выгоден, если у вас есть крупная сумма на руках и возможность быстро закрыть долг. Переплата будет минимальной.

2. Ипотека «50/50» от Отбасы банка

Самая популярная программа в стране. Принцип работы основан на накоплении: сначала копите на депозите половину стоимости жилья, потом оформляете заем.

Условия:

1. Ставка: от 3.5 до 5%, ГЭСВ: 3.6–6.9%.
2. Первоначальный взнос: 50%.

От условий депозита зависят параметры кредита. Есть два сценария:

• Жилищный заем. Выдается, если депозиту больше трех лет, накоплено минимум 50% от стоимости, а оценочный показатель не меньше 16. Ставка: от 3.5 до 5%, ГЭСВ: 3.6–6.9%.
• Промежуточный заем. Подходит, если срок депозита меньше трех лет, оценочный показатель выше 5, но накоплено 50%. Ставка: от 6 до 8.5%, ГЭСВ: 6.2–9.6%.

Проценты начисляют на всю сумму займа вместе с депозитом. Через три года переходите на жилищный заем, и ставка снижается.

Напомним, что с 19 марта этого года по системе жилстройсбережений могут работать все банки.

Что нужно учитывать:

1. • Низкая ставка дает минимальную переплату.

2. • Подходит для покупки первичного и вторичного жилья.

3. • Нужен большой первоначальный взнос – 50%.

Придется ждать: даже с накопленной суммой нужно время, чтобы достичь нужного оценочного показателя.

Вариант «50/50» – один из самых выгодных по размеру переплаты. Но он подходит тем, кто готов планировать покупку заранее и планомерно копить.

3. Ипотека под заклад Сравнительно новый продукт. Его предлагают, например, Банк ЦентрКредит и Forte Bank.

Работает схема просто: вы размещаете часть денег (от 20% стоимости жилья) на спецсчете в банке. Эти средства выступают дополнительным залогом. Важный момент: использовать пенсионные накопления для заклада нельзя.

Банк выдает кредит на полную стоимость квартиры, проценты начисляют тоже на всю сумму. Если остаток долга сравняется с размером взноса, закладными деньгами можно досрочно погасить ипотеку.

Условия:

• Ставка: от 5 до 15%, ГЭСВ: 7.2–16%.
• Заклад: от 20%.
• Срок: до 15 лет.

Чем выше ваш взнос, тем ниже ставка:

• 30% – ставка 15%;
• 40% – 13%;
• 50% – 11%;
• 60% – 8%;
• 70% – 5%.

Что нужно учитывать:

1. Ставка ниже, чем в стандартных программах.
2. Деньги из заклада можно потратить на погашение ипотеки.
3. Проценты начисляют на полную сумму займа.
4. Нельзя использовать пенсионные накопления.

Какая ипотека выгоднее?

Выгода зависит от ваших целей и накоплений. Если хотите новостройку, у вас есть большая сумма и возможность быстро погасить кредит – выбирайте партнерскую ипотеку от застройщика. Если готовы копить ради минимальной переплаты – ваш вариант «50/50» от Отбасы банка. А ипотека под заклад станет компромиссом для тех, у кого уже есть сбережения, но до 50% первоначального взноса еще не хватает.