В Казахстане ограничивают максимальную сумму кредитов: что нужно знать каждому заемщику
С 1 января 2027 года банки начнут отказывать в выдаче займов, если общая сумма ваших долгов превысит восемь годовых доходов.
- С 1 января 2027 года лимит всех долгов не более восьми годовых доходов
- Вводится коэффициент долга к доходу (КДД)
- Учитываются все займы включая ипотеку рассрочки и просрочку
- Формула КДД общая сумма долга делится на годовой доход
- При превышении лимита банк откажет в новом кредите
- Для получения ипотеки лучше закрыть мелкие кредиты заранее
Нацбанк опубликовал проект постановления, который может изменить правила кредитования в стране. Если документ примут, у каждого заемщика появится индивидуальный кредитный лимит, привязанный к официальному доходу. Оформить заем сверх этой суммы не получится.
Что такое КДД
Раньше банки оценивали платежеспособность через ежемесячный платеж: чтобы на погашение кредитов уходило не больше половины зарплаты. Теперь же вводится коэффициент долга к доходу (КДД).
Нацбанк предлагает установить предельный уровень КДД – не более восьми годовых доходов заемщика. Учитывать будут все виды займов: ипотеку, автокредиты, рассрочки, микрозаймы и даже просроченную задолженность. Важно, что банки будут смотреть не на сумму, которую вы брали изначально, а на остаток долга на момент подачи заявки.
Формула расчета выглядит так:
- КДД = (СЗНЗ + СНЗ)/СГДЗ
- КДД – коэффициент долга к доходу заемщика;
- СЗНЗ – сумма задолженности по всем непогашенным займам и микрокредитам заемщика, включая просроченную задолженность;
- СНЗ – сумма новой задолженности заемщика;
- СГДЗ – совокупный годовой доход заемщика, который рассчитывается как средний ежемесячный доход заемщика, умноженный на 12 (двенадцать).
Разберем на примере Допустим, официальная зарплата составляет 500 тысяч тенге в месяц. В год это 6 млн тенге. Значит, ваш максимальный общий лимит по всем кредитам составит 48 млн тенге.
Представим, что у вас уже есть невыплаченные долги:
- автокредит – 15 млн тенге;
- потребкредит на ремонт – 5 млн тенге;
- рассрочка на технику – 350 тысяч тенге.
Общий долг – 20.35 млн тенге. Если вы захотите оформить ипотеку, банк вычтет ваши текущие долги из общего лимита. В этом случае максимальная сумма ипотеки составит примерно 27.6 млн тенге. Если сумма долгов превысит 48 млн тенге, новый кредит вам не одобрят.
Станет ли сложнее получить кредит
Для людей с высокой долговой нагрузкой – безусловно, да. Пока отдельные лимиты, например для ипотеки, вводить не планируют – ограничение будет единым для всех кредитных продуктов. Однако Нацбанк оставляет за собой право позже ужесточить требования для отдельных категорий займов.
Цель этих мер – снизить закредитованность населения и сделать финансовую систему страны более устойчивой. Проблема роста объемов потребительского кредитования в Казахстане обсуждается уже не первый год, и такой шаг – попытка государства ограничить риски как для банков, так и для самих заемщиков.
Советы для будущих ипотечников
Банки будут еще внимательнее смотреть на официальный доход, количество действующих кредитов, кредитную историю и общую долговую нагрузку. Если вы планируете брать ипотеку, лучше заранее:
- закрыть мелкие кредиты и рассрочки;
- не допускать просрочек по текущим платежам;
- позаботиться о подтверждении официального дохода.