Как взять ипотеку в Отбасы банке без накоплений

Многие думают, что выгодная ипотека в Отбасы банке доступна только тем, кто годами копит деньги на счете. По стандартным правилам нужно собрать половину стоимости жилья и подождать три года, чтобы банк открыл доступ к минимальной ставке. Но на самом деле заехать в свою квартиру можно гораздо быстрее и даже без личных многолетних накоплений.

Как устроена система жилищных сбережений

В основе работы Отбасы банка лежит система жилищно-строительных сбережений (ЖСС). Вы открываете вклад, доводите его баланс до 50% от цены недвижимости, после чего банк выдает вам недостающую сумму. На ваши деньги капает 2% годовых, а раз в год начисляется премия государства.

Сроки и процентные ставки напрямую привязаны к оценочному показателю (ОП). От его уровня зависят условия кредитования:

1. Промежуточный заём (ОП от 5 до 16). Ставка составляет от 6% до 8.5%, ГЭСВ – 6.2–9.6%. Проценты банк начисляет на всю стоимость жилья, включая ваши личные сбережения на депозите. Через 3 года ставка снижается.
2. Жилищный заём (ОП от 16 и выше, срок вклада более 3 лет). Ставка падает до уровня от 3.5% до 5%, ГЭСВ — 3.6–6.9%.

Если у вас нет времени копить, можно использовать альтернативные варианты.

4 способа оформить заём быстро

1. Забрать готовый депозит у родственников

Если у вас нет счета, но близкие люди готовы помочь, они могут безвозмездно передать вам свой действующий вклад с уже накопленными деньгами и высоким оценочным показателем. В Отбасы банке разрешена уступка прав, причем переоформить документы можно онлайн.

Как действовать:

Откройте депозит на свое имя в мобильном приложении Отбасы банка.

Родственник заходит в свое приложение и выбирает цепочку команд: «Операции» – «Депозиты» – «Уступка безвозмездная».

Оформляйте заём на себя.

По закону передавать вклад можно супругам, родителям, детям, братьям, сестрам, бабушкам, дедушкам, дядям, тетям, племянникам, а также двоюродным и троюродным родственникам. Главное – официально подтвердить родственные связи документами. Переуступать счета разрешено от нескольких человек одновременно и неограниченное количество раз.

2. Закинуть всю сумму сразу и подождать полгода

Когда на руках есть половина стоимости будущей квартиры, но нет открытого счета в Отбасы банке, вы можете получить промежуточный заём всего за шесть месяцев.

Как действовать:

Откройте депозит в банке.

Внесите на него 50% от цены недвижимости одним или двумя крупными траншами.

Подождите около полугода, пока оценочный показатель (ОП) дорастет до значения 5. После этого подавайте заявку на промежуточный кредит со ставкой 6%, которая позже станет еще ниже.

3. Подключить пенсионные излишки

Первоначальный взнос можно полностью или частично закрыть за счет накоплений из ЕНПФ. Банк разрешает использовать не только свои излишки, но и деньги близких родственников.

Как действовать:

Откройте спецсчет и депозит в Отбасы банке через мобильное приложение или по видеозвонку на сайте otbasybank.kz.

Подайте заявку на платформе enpf-otbasy.kz на снятие денег. В графе выбора цели укажите: «Пополнение вклада в жилищные строительные сбережения».

Как только сумма на счете достигнет половины стоимости квартиры, подавайте документы на заём. Если денег не хватает, можно продолжить копить.

Важное правило: если вы использовали для пополнения вклада деньги из ЕНПФ, оформить ипотеку нужно максимум за 6 лет. Если не уложиться в этот срок, банк вернет всю сумму пенсионных излишков обратно в фонд.

4. Объединить мелкие вклады

Когда у вас есть свой счет, но накоплений не хватает для нужного оценочного показателя, можно объединить усилия с родными. Несколько членов семьи могут собрать свои депозиты в один общий фонд для оформления кредита.

Как действовать:

В мобильном приложении зайдите в раздел «Депозит» и выберите операцию «Объединение депозитов».

Все эти инструменты можно комбинировать. Вы можете перевести на депозит свои и родственные пенсионные излишки, а затем объединить несколько семейных счетов в один.

Опытные заемщики советуют объединять вклады весной, сразу после того, как на все счета поступит ежегодная премия государства. Весной следующего года ее максимальная сумма составит 157 280 тенге на один депозит.