Платить придется самим: почему пенсионные больше не закрывают ежемесячный платеж по ипотеке
С 17 апреля в Казахстане изменились условия использования пенсионных излишков для тех, кто планирует закрыть ипотеку в банках второго уровня. Если раньше накоплениями можно было перекрыть почти любую задолженность перед банком, то теперь правила стали строже. Самое важное изменение: пенсионные деньги теперь направляются только на погашение основного долга.
Что изменилось в формулировках
В нормативных актах уточнили одну принципиальную деталь. Раньше формулировка «погашение задолженности по ипотечному займу» позволяла закрывать за счет ЕНПФ практически всё: и сам кредит, и проценты, и даже штрафы с пенями. Теперь в правилах четко прописано: «погашение основного долга».
Для клиентов Отбасы банка такая норма привычна, там она действует еще с января. Теперь под эти же стандарты подстроили все остальные банки страны. В Министерстве промышленности считают, что такой подход поможет заемщикам быстрее сокращать срок кредита, ведь деньги уходят сразу на «тело» займа, а не на банковское вознаграждение.
Как это выглядит на практике
Представьте, что ваш ежемесячный платеж в Петропавловске составляет 250 000 тенге. Из них 100 000 тенге уходит на погашение основного долга, а 150 000 тенге – это проценты банка.
По старым правилам вы могли просто перечислить пенсионные и закрыть весь платеж целиком. Теперь схема иная:
Пенсионными излишками закроются только 100 000 тенге (основной долг).
Оставшиеся 150 000 тенге (проценты) вам придется оплатить из собственного кармана.
Если у вас накопилась просрочка или банк начислил неустойку, их тоже придется закрывать личными средствами. Пенсионные на штрафы больше не примут.
Пошаговая инструкция: как теперь платить
Процесс стал чуть сложнее и требует личного участия. Схема в большинстве банков выглядит так:
Запрашиваете новую справку. Вам нужна справка о ссудной задолженности, где отдельно прописан остаток именно основного долга. Без этого документа на портале enpf-otbasy.kz заявку не одобрят.
Пополняете счет. Сначала вы вносите на свой банковский счет деньги для оплаты процентов и комиссий.
Подаете заявку. После того как личные деньги на счету зафиксированы, запрашиваете сумму из ЕНПФ.
Финальное оформление. В день операции нужно успеть подать заявление в банк (обычно до 17:00). Банк проверит, хватает ли ваших денег на проценты и поступили ли средства из фонда. Только после этого долг будет частично или полностью погашен.
Особенности в разных банках
Пока системы адаптируются, условия в банках могут отличаться:
Freedom Bank: нужно прийти в отделение лично. Чтобы провести частичное досрочное погашение, на счету должна остаться сумма не меньше двух ежемесячных платежей.
Банк ЦентрКредит (БЦК): заемщику дают 10 дней, чтобы самостоятельно оплатить проценты. Если не уложиться в срок, деньги вернутся обратно в ЕНПФ.
Altyn Bank: временно приостановил прием пенсионных для частичного погашения ипотеки. Пока банк настраивает системы, клиентам предлагают гасить долги собственными средствами.
Halyk Bank и Kaspi Bank: официальных заявлений об изменениях в процедурах пока не делали, но правила закона едины для всех, поэтому справки нового образца потребуются и там.
К чему еще готовиться
Помимо изменения правил погашения, в Казахстане обсуждают и другие новшества. В планах правительства – пересмотреть пороги достаточности пенсионных накоплений и в целом ужесточить требования к выдаче ипотечных кредитов. Если вы живете в Петропавловске и планировали использовать излишки из ЕНПФ, лучше заказать актуальную справку в своем банке уже сейчас, чтобы понимать, какую именно сумму основного долга вы сможете закрыть.