Условия по ипотеке в Казахстане привязали к первоначальному взносу: как изменятся ставки
Нацбанк и АРРФР утвердили новые правила, по которым максимальная стоимость жилищных займов будет снижаться для покупателей с большими накоплениями.
- С 2027 года максимальная ставка по ипотеке в Казахстане станет гибкой и будет зависеть от суммы, которую покупатель платит сам
- При первоначальном взносе от 30% предельная ГЭСВ снизится до 20%, а при меньшем взносе останется на уровне 25%
- Лимиты по потребительским кредитам, залоговым займам и микрокредитам финансовые регуляторы менять не стали
В Казахстане изменили правила расчёта максимальной ставки по ипотеке. Теперь предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) напрямую зависит от того, сколько денег покупатель готов вложить сразу. Чем больше размер первоначального взноса, тем ниже будет верхняя планка по процентам. Напомним, что ГЭСВ отражает полную стоимость кредита, включая сам процент банка, комиссии и сопутствующие обязательные платежи.
Новые лимиты и сроки
Совместное постановление Национального банка и Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка вводит дифференцированный подход к ипотечным займам.
Новый порядок начнёт действовать с 1 января 2027 года. Схема распределения предельных ставок выглядит так:
- Если покупатель вносит 30% и более от стоимости квартиры своими деньгами, а оставшиеся 70% или меньше берёт в кредит – максимальная ГЭСВ составит 20%.
- Если первоначальный взнос меньше 30%, а сумма кредита превышает 70% от стоимости жилья – предельная ГЭСВ останется 25%.
До 1 января 2027 года для всех ипотечных жилищных займов продолжает действовать нынешняя предельная ГЭСВ – 25%.
Оценка стоимости недвижимости
Чтобы у покупателей или банков не возникало соблазна искусственно завышать или занижать цифры, финансовые регуляторы четко прописали механизм оценки. Стоимость жилья для расчёта будут определять по меньшему из двух значений: цене в договоре купли-продажи или рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком.
Логика регуляторов проста: ипотека с высоким первоначальным взносом безопаснее как для самой финансовой системы, так и для заемщика. Риск невозврата тут минимален, поэтому государство снижает ценовой потолок для таких займов.
Ставки по остальным кредитам
Реформа затронула только покупку жилья. По другим видам займов для физических лиц предельная ГЭСВ сохраняется на прежнем уровне:
- беззалоговые банковские кредиты – 46%;
- банковские кредиты под залог – 35%;
- микрокредиты – до 179% годовых.